Em meio ao avanço tecnológico e à busca por facilidades, as fraudes em empréstimos se multiplicam no Brasil. É fundamental compreender como esses golpes ocorrem e adotar práticas seguras no dia a dia para evitar prejuízos financeiros e transtornos emocionais.

Os dados recentes mostram um cenário alarmante: a cada 2,2 segundos há uma tentativa de golpe. Nesse contexto, conhecer as táticas dos golpistas e saber reagir torna-se uma questão de sobrevivência financeira.

Números e Impacto dos Golpes

O volume de tentativas de fraude cresceu 37,4% em relação a 2024. Em fevereiro de 2025, foram registradas mais de 1,1 milhão de ocorrências, totalizando perdas nos últimos 12 meses estimadas em R$ 71,4 bilhões apenas em crimes digitais.

A prevalência é alta: 51% dos brasileiros foram alvo de algum golpe financeiro em 2025, e 54,2% sofreram prejuízo direto. O perfil das vítimas concentra-se em grandes centros, pessoas entre 25 e 34 anos, com ensino superior e renda de 5 a 10 salários mínimos.

Setores como bancos e cartões concentram 54,3% dos golpes, seguidos por serviços (31,8%) e financeiras (6,6%), demonstrando que ninguém está imune.

Principais Golpes em Empréstimos

Golpistas usam cada vez mais métodos sofisticados para ludibriar consumidores. Entre as principais modalidades estão:

• Empréstimo Consignado com “Kit Fraude”: empréstimos aprovados sem autorização, gerando descontos indevidos no contracheque.
• Falsa Portabilidade de Crédito: transferência de dívida inexistente, com dinheiro desviado e contrato antigo ativo.
• Cobrança Antecipada Fraudulenta: exigência de taxas prévias que nunca liberam o crédito.
• Phishing e Boletos Falsos: mensagens com links maliciosos ou boletos adulterados para Pix.

Esses exemplos refletem apenas parte da criatividade criminosa, que se renova a cada dia com novas técnicas de engenharia social.

Como Funcionam os Golpistas

Os criminosos exploram momentos de vulnerabilidade, como endividamento ou necessidade urgente de recursos. Eles se fazem passar por funcionários de instituições, usando dados vazados para ganhar credibilidade.

Algumas estratégias incluem insistência em contatos por WhatsApp, ligações de números suspeitos e solicitações de documentos sensíveis. Frequentemente, o golpista se mostra solícito e paciente, criando um vínculo de confiança e urgência.

O avanço da biometria e da validação digital trouxe um aumento de 80% em diligências de fraude em 2025, mas também gerou falsas promessas de segurança que servem de armadilha para o consumidor desatento.

Consequências para o Consumidor

Além do abalo financeiro, muitas vítimas enfrentam danos à reputação. Cerca de 32% ficaram com o nome negativado, e 38% precisaram recorrer à Justiça para tentar reverter cobranças indevidas.

Recuperar valores perdidos é um processo longo e nem sempre bem-sucedido: quase 29% dos afetados não conseguiram ressarcimento. Além disso, o desgaste emocional pode gerar ansiedade e insegurança ao lidar com serviços bancários futuros.

Prevenção e Proteção

Manter-se vigilante é essencial. Fique atento a sinais de golpe:

• Ofertas com juros baixos demais e urgência exagerada.
• Exigência de pagamentos antecipados para liberação.
• Falta de contratos formais ou informação detalhada sobre taxas.
• Solicitação de dados pessoais por canais não oficiais.

Para reforçar sua segurança:

• Pesquise o registro da instituição no Banco Central e avaliações em sites confiáveis.
• Nunca forneça informações pessoais por WhatsApp, e-mail ou ligação não solicitada.
• Atualize constantemente antivírus e ferramentas de segurança.
• Revise extratos e beneficiários periodicamente, especialmente após contratar crédito.

Orientações em Caso de Fraude

Se desconfiar de golpe ou perceber movimentação indevida, siga estes passos imediatos:

• Contate a instituição financeira para bloqueio temporário de contas ou benefícios.
• Registre boletim de ocorrência e guarde prints de conversas e documentos.
• Denuncie em órgãos de defesa do consumidor e à Polícia Civil.
• Considere apoio jurídico para requerer ressarcimento e reparar danos.

Conclusão

Em um cenário de fraudes cada vez mais sofisticadas, a combinação de informação, cautela e ação rápida é a melhor defesa. Educar-se financeiramente e adotar hábitos seguros no ambiente digital diminui consideravelmente o risco de cair em armadilhas.

Proteja sua saúde financeira e compartilhe orientações com familiares e amigos para criar uma rede de prevenção que fortaleça toda a comunidade.